피플펀드

1. 소개[편집]

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한국의 온라인투자연계금융사(이하 온투금융사).

2015년 사업을 시작했으며, 지난 2021년 6월 10일 온라인투자연계금융사 1호로 등록되었다. [1]

소비자 금융을 주력으로 개인 신용대출과 아파트담보 대출을 취급하고 있으며, 2022년 6월 홈페이지 공시 기준 누적 대출취급액은 1조 4,843억원이다.

CLSA, 500 Startups, 카카오페이 등으로부터 시리즈 B 투자(189억원)를 유치했고,
베인캐피탈, 골드만삭스로부터 시리즈 C 투자(759억원)를 유치하여 2022년 6월 기준 누적투자유치 금액은 약 1,014억원이다.

대출잔액 기준, 온투금융업계 개인신용대출 시장에서 51.4% 점유율을 차지하고 있다.[2]

2022년 1분기 신규대출은 1707억원으로, 작년 1분기 대비 신규대출액이 423% 증가하였다. [3]

2022년 4월 금융권 개발자를 대상으로 개최한 'AWS 게임데이'에서 피플펀드 개발팀이 우승하였다.[4]

2. 연혁[편집]

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3. 상품군[편집]

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3.1. 개요[편집]

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3.1.1. 역사[편집]

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피플펀드는 2016년 6월 전북은행과 함께 은행통합형 P2P 금융모델을 기반으로 한 개인신용대출 서비스를 시작했다. 피플펀드가 차입자의 신용과 리스크를 산정해 투자자를 모으고, 모인 투자금을 담보로 전북은행이 예금담보대출을 집행하는 방식이다.

이 모델은 P2P대부업 등록 없이 영업이 가능한 국내 첫 사례로 금융당국의 승인을 얻은 바 있다. P2P금융회사가 대출을 실행할 수 있는 금융회사로서의 지위를 갖게 되는 온투법이 시행되면서, 피플펀드는 온투대출로의 전환을 위해 은행통합형 P2P 금융모델을 2020년 9월에 종료하였다. 전북은행은 피플펀드의 예치기관으로써 파트너십을 유지하고 있다.

3.1.2. 주력상품[편집]

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2022년 6월 기준,
대출상품
- 개인신용대출 : 연체율 0.93%로, 저축은행 평균(3.4%) 대비 3배 이상 낮은 연체율을 보인다.
- 아파트담보대출 : 연체율 0.32%, 누적 3,858억원 취급에도 부실률 0%를 유지하였다.

투자상품
- 아파트담보채권 : 아파트담보대출에 투자할 수 있는 상품

이전 상품이력
- 2021년 12월 기준 부실률 1.25% 연체율은 2.06%로, 작년 동월 대비 연체율을 2배 이상 감소시켰다.
- 2021년 8월 기준 연체율은 3.16%이다.
- 2020년 5월 부동산PF, 2020년 7월 선정산 상품을 판매 종료하고 소비자금융 위주로 포트폴리오를 개편했다.
- 2020년 부동산 PF 사업 비중을 전체의 1%로 개편, 2020년 3월 11일 기준으로 연체율 7.53%
- 2018년에는 부동산 PF 상품의 부실로 2019년 6월 12일 기준으로 연체율이 11.6% 대를 넘겼었다.[18]

3.2. 대출[편집]

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3.2.1. 개인신용대출[편집]

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2022년 1월 기준 대출금리는 최저 연 3.5% ~ 최고 연18.0%이며 대출 기간은 최장 48개월로 만기 연장은 불가능하다. 원금균등분할상환 방식이며, 중도상환 수수료는 없다. 대출금액은 최소 100만원 ~ 최대 5,000만원이다.

3.2.2. 아파트담보대출[편집]

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주택담보대출 중 사업자금 및 생활자금 목적의 후순위 아파트담보대출을 취급하고 있다.

2022년 1월 기준 대출금리는 최저 연 7.9% ~ 최고 연 11.4%이며, 대출 기간은 6/12/24개월 만기로, 개인신용대출과 달리 만기 연장이 가능하다. 만기일시상환 방식이며, 중도상환 수수료는 없다. 대출금액은 최소 1,000만원 ~ 최대 10억원 이다.

2019년 12월 P2P금융업계의 '주택 매매 목적의 대출 취급 금지에 관한 자율규제안' 실시[19]로, 주택구입 용도의 대출은 취급하지 않는다.

3.2.3. 수수료 및 세금[편집]

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개인 신용 대출의 수수료 및 부대 비용으로 플랫폼 이용료가 부과되며, 대출원금 기준 연 1.9%다. 단, 중도상환 수수료가 없다는 메리트 대신 잔여기간 플랫폼 이용료 전액납부는 해야한다. 피플펀드 개인신용대출 페이지

부동산 담보 대출의 수수료 및 부대비용으로 플랫폼 이용료(최저 2.31% ~ 최고 4.29% [vat별도..]), 근저당권 설정 제반 비용이 있다. 피플펀드 주택담보대출 페이지

3.3. 투자[편집]

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3.3.1. 주요상품[편집]

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3.3.1.1. 개인신용투자[편집]

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위에서 설명한 개인신용대출에 투자하는 상품으로, 현재는 온투금융 정식 개인신용 투자상품 오픈을 준비 중이다.
개인신용대출 플랫폼이용료 면제 프로모션 ~22.01.07을 시행한 것을 보아 개인신용 대출 오픈 준비가 한창인 듯 하다.

3.3.1.2. 아파트담보투자[편집]

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피플펀드가 취급하는 아파트담보대출에 투자하는 아파트담보채권상품으로, 기대수익률은 6~9% 수준이다.

1. 매일 오전 11시에 홈페이지 및 어플을 통해 오픈되고 있다.웹사이트 IOS 안드로이드

2. 권원보호 및 매입확약으로 투자자 손실 보호장치 마련
아파트담보대출이 진행되는 시점부터 채권이 안전하게 최종 상환되기까지, 각 지점마다 투자금 손실이 발생할 수 있는 가능성을 최소화하고자 보험 및 사전매입계약을 통해 투자자를 보호하는 장치
- 권원보호 : 부동산 권리 하자로 인해 담보에 대한 권리행사에 문제가 생겨 아파트담보대출 투자자(저당권자)가 입은 손실을 보상하는 보험
- 매입확약 : 차입자가 대출을 제때 갚지 못해 부실 가능성이 높은 경우 (담보대출의 기한이익상실) 매입확약기업이 피플펀드의 담보물을 매입해 투자 원금을 회수하도록 하는 사전 계약

3. 단돈 1만원부터 투자가 가능하다
단, 온투법상 일반 개인의 최대 투자가능액수는 1,000만원이며, 소득적격자 또는 전문투자자 요건을 충족하여 이를 초과하여 투자 할 수 있다.

3.3.2. 수수료 및 세금[편집]

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플랫폼 이용료(투자 수수료)는 1.2% 이며, 매 원리금상환 시 투자자 정산 금액에서 플랫폼 이용료를 차감 후 지급한다.

세금·세율은 개인 15.4%(소득세 14%, 지방소득세 1.4%), 법인 27.5%(법인세 25%, 지방소득세 2.5%)이다.
온라인투자연계금융업 등록 이후 세율은 기존 세율 27.5%에서 15.4%로 약 44% 인하됐다.[20]

3.3.3. 투자 주의사항[편집]

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투자 원금 및 수익률을 보장하지 않는 투자 상품이므로 투자 시 유의해야 한다.

업계에서는 소액 분산 투자를 권하고 있다. 소액 분산 투자 시 리스크를 줄일 수 있고, 개별 상품 수익에 대한 원 단위 절사 효과가 발생해 수령액을 늘릴 수 있다는 장점[21]이 있다.